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《中国金融 》| 极限虚拟化与金融科技
发布日期:2016-12-06

 金融信息化的发展是金融行业在移动互联时代的重要进步,是新技术时代金融创新变革的核心动力之一。深刻理解新技术时代发展特征,及时转变传统金融行业对信息技术的理解与认识,促进业务与科技的深度融合,对国内金融行业尤其是银行业而言具有重要的现实意义。

  新技术时代的特征
  信息技术的发展,给人类带来了历史上从未有过的巨大变化。这种变化不但从形式上、更从内在本质上,深刻地改变着我们这个社会的工作方式、生活方式乃至思想观念。特别是互联网和移动技术的结合,更加深了这种变革。
  新技术时代的主要特征是以信息技术为主导,各种相关技术全面发展、紧密结合、相互协同,构成协调工作的有机整体。例如,传感技术构成了物联网的基础,近场通信技术成为移动支付的重要基础,移动互联网则构成了更大范围的信息处理体系。
  从新时代的发展历程可以看到,其本质是新技术(不仅仅是互联网)之间的互相融合,并向当前社会的所有领域进行全方位的渗透与改造。具体来说,新技术时代的发展具有三大特点:一是全面性。新技术运用正在向社会生活的各个领域渗透,在更为全面而广泛的范围内,逐步替代人类传统的事物处理与信息交互方式。二是快速更迭性。新技术时代,各种新技术层出不穷,各种新设备、新产品的应用生命周期更为短暂,产品的替代和升级换代更快、更频繁。因而各种决策的有效周期与传统相比更短、更具时效性。三是主动性。由于社会竞争与全球化发展的需要,新技术在全球范围内被接受、引进、应用的进程是不可阻挡、不断加快的。从上述特点可以看出,在新技术时代,各个领域处于快速、全面的技术应用与创新时代,传统的工作方式正经受着剧烈的冲击与变革。
  新技术时代的极限虚拟化发展
  为了更好地反映新技术时代的内在发展机理,我们提出了极限虚拟化原理,即新技术时代,在市场经济中,各项原有的服务将处于持续的、不规则的、主动的虚拟化过程中,从而改变、优化原有的服务,或衍生新的服务,这一过程受到的唯一约束是技术本身。这里,虚拟化是指人工的、物理的服务或设施被新的信息系统或电子设备所替代的行为。
  极限虚拟化原理发挥作用的前提之一是市场经济环境,社会发展受商业利益和市场竞争的驱动,导致业务发展与服务变革受新技术的影响从而发生改变,呈现出不可逆转、持续不断、相互促进的趋势,这是整体环境下各种合力综合作用的结果,正如逆水行舟,水流不会中断,舟却不进则退。
  极限虚拟化发展是一个充分体现不规则性的过程,既有循序渐进,也有局部突变,这主要是源于传统业务与服务在接受和应用新技术时,都面临着选择的多样性、决策的相对性、发展的变化性,同时也体现出新技术时代全面渗透、碎片化发展的趋势。可以说,新技术的应用不是完全随着事先设计好的路径进行的。
  极限虚拟化过程客观上是不受人为控制的,唯一的限制来自于技术本身的局限。换句话说,只要新技术能够做到,就一定会得到应用,而不管人们喜欢还是不喜欢,这是一种普遍的、不以人的意志为转移的客观规律。新技术的应用将在一定周期内或临界条件下达到极大的可能性,或者说,企业将极大程度地虚拟化,这也是“极限”一词的含义。
  极限虚拟化下金融行业技术发展思考
金融科技的自身发展要顺应极限虚拟化趋势
  金融行业信息科技建设有其自身的客观发展规律,科技部门的核心价值是以信息技术支撑集团战略及业务发展。这一战略价值的体现,首先要依靠信息科技自身发展基础的夯实,管理体系的健全,以及创新基因的升华。这就需要金融行业尤其是银行业,在信息科技建设过程中牢牢把握极限虚拟化发展的基本规律,善于学习接纳,勇于创新突破,敢于担当引领重任。在科技管理精细化水平提升、业务需求与信息技术发展趋势的有机结合、科技产品的研发与推广乃至信息系统的运行维护等不同环节,加大新技术、新理念、新模式的消化吸收与创新运用力度,既要时刻把握新技术时代的发展趋势与最新动态,又要聚焦重点领域,避免简单复制,把每一项新技术、新理念、新模式吃透,结合本企业实际情况把有限的科技资源运用到极致。
  同时,金融行业信息科技工作的管理者们必须对极限虚拟化发展中的持续性、不规则性及主动性因素有更加充分的认识,许多新技术带来的深层次变化往往是在潜移默化中发生、孕育,而当我们觉察到时可能已经如洪水般不可阻挡,这就需要我们尽早组织起有计划、前瞻性、可持续的新技术研究与创新应用体制机制,做好充分的人才、资源、知识和管理体系等多方面的技术储备,方能始终跟随甚至引领新技术时代发展潮流。
业务发展理念与思路也需随之发生转变
  新技术时代带来的是信息技术从专业走向普及,普通用户运用信息技术处理自身事务的能力大幅提升,对专业机构与业务或技术权威的依赖性不断降低。
  这对金融服务特别是传统商业银行而言,带来了业务发展思路、客户服务模式、经营管理理念等方面的巨大冲击。适应这样的变化与冲击,要求银行在业务发展规划、服务流程设计、金融产品研发过程中,遵循极限虚拟化原理,兼顾新技术时代鲜明的大众化、灵活性与便捷性特征,从客户体验出发,追求业务流程与服务模式最大限度的虚拟化、智能化,而不是对原有处理流程进行简单的修修补补,或是囿于传统思维模式无法契合新技术发展趋势与客户行为变化。
  新的金融服务与产品设计,必须在保持金融服务本质特性的基础上,从互联网、虚拟化的角度,吸收新技术的成就和特点,把信息技术进步而产生的理念、经验与模式运用到我们的经营管理与业务创新之中。不仅要关注功能的多样性,还要考虑客户体验的一致性,不仅要关注柜台、客户经理等传统服务方式,更要关注网络等新兴渠道的服务和响应,要把“网络是柜台服务的延伸”的观念转变成“柜台是网络服务的延伸”的新时代观念。
业务与科技的深度融合
  随着新技术时代的不断发展与演进,金融行业尤其是银行业的发展越来越依赖于技术的支持。例如,银行对信息技术的采用、各种信息系统运营体系的运行、新的服务手段的推出、各种数据分析挖掘(包括大数据技术的运用)等,都说明了新技术对银行业务发展和管理体系的促进与变革作用。这种由技术进步推动的管理变革将在未来的很长一个周期内成为一种常态,并将覆盖整个金融体系,具有持续而广泛的影响。
  对商业银行而言,在诸多由技术进步引发的管理变革中,如何有效促进业务与科技的深度融合,值得关注并不断探索研究。
  首先,要以新技术时代下的全新思维方式认识业务与科技之间的关系。信息技术本身就是人类认知世界、构建社会关系、完善管理机制的各种智慧结晶与实践经验的总结与固化。信息技术不断发展至今,已远远超越了最初其替代手工事务处理的工具和手段作用,其正在反哺乃至引导人们的行为模式、信息交互方式和事务处理过程。对于商业银行而言,随着信息技术创新突破而引发的客户行为变化、新商业模式涌现,更是极大地改变着传统意义上金融科技的定位,及其与业务之间的主从关系。
  其次,正视并接受这样的转变,就必须从创新管理机制与提升管理精细化水平入手,主动促进业务与科技的深度融合,这既包括从过去的瀑布式研发方式向业务与科技紧密结合的敏捷研发方式转变,也包括基于大数据技术对传统管理信息进行挖掘分析的具体实践,更包括业务需求整合、业务流程优化和商业银行IT治理架构优化等管理机制与体制的变革,这些管理及技术的创新方兴未艾,但其重大意义与深远影响已经在全球范围内取得广泛共识。为此,商业银行必须深刻理解新技术时代的深远影响,未雨绸缪,做好思想动员和应对准备,在未来的竞争中掌握主动。
  最后,国内金融行业尤其是银行业对信息科技的整体投入仍需不断加强。纵观全球先进同业和新兴互联网金融企业,其更早地感知到新技术时代下的冲击与挑战,更积极地释放出对科技力量的渴求。相比之下,国内同业在科技力量的布局、人才储备、整体投入等方面仍存在一定差距,目前仍有相当数量的国内同业受制于有限的科技资源,在想方设法缓解供需不平衡的矛盾,这种传统思维模式下的管理困局,绝不是新技术时代下应有的现象。